Si la Banque d’Israël (BOI) reste attachée au projet de création d’une monnaie numérique en shekel pour améliorer le système de paiement israélien et favoriser l’innovation, il est peu probable qu’elle en lance un avant d’autres économies avancées. « Nous attendons tous que la première banque centrale occidentale appuie sur la gâchette, ce qui sera très certainement la BCE. Et puis vous verrez peut-être une ruée de pays aller de l’avant« , a ainsi déclaré Andrew Abir, gouverneur adjoint de la Banque d’Israël.
En mars dernier, 134 pays représentant 98 % de l’économie mondiale étudiaient des versions numériques de leurs monnaies, qui remplaceraient à terme les espèces et certains pays, comme la Chine, sont à un stade avancé de programmes pilotes, tandis que la Réserve fédérale américaine est à la traîne.
La BOI a commencé à étudier une éventuelle monnaie numérique de banque centrale (CBDC) en 2017 comme moyen de créer un système de paiement plus efficace et a intensifié ses recherches et ses préparatifs en novembre 2020 et elle a expérimenté un shekel numérique avec ses homologues de Hong Kong, suédoise et norvégienne, ainsi qu’avec la Banque des règlements internationaux.
Elle a invité les sociétés fintech et financières traditionnelles à participer à son projet, connu sous le nom de « Digital Shekel Challenge », pour démontrer des cas d’utilisation possibles. Malgré la planification et une économie mondiale de plus en plus numérique, la BOI affirme toujours qu’il ne peut pas être sûr qu’il lancera finalement un shekel numérique.
Son expérimentation est considérée comme un « plan d’action » qui sera prêt lorsque la banque le jugera approprié et nécessaire. que les fonds négociés en bourse au comptant pour l’actif numérique pourraient bientôt être approuvés.
De même, la BCE a déclaré qu’il était probable, mais pas inévitable, qu’un euro numérique soit introduit en Europe, qui dépend de services de paiement transfrontaliers venus d’ailleurs, notamment des géants américains Visa et Mastercard.
« La grande question est de savoir si le public adoptera une monnaie numérique« , a déclaré Abir, ajoutant que le BOI menait une étude comportementale sur le sujet. « Il y a un grand pas en avant entre une étude et le fait de persuader les gens de l’utiliser. Il faut disposer d’un bon ensemble de cas d’utilisation. »
Abir souhaite qu’une éventuelle monnaie numérique rapporte des intérêts afin de créer une concurrence avec les dépôts bancaires et d’inciter le public à la détenir car le système bancaire israélien est très concentré, avec deux grandes banques dominant plus de 60 % du marché. « La principale motivation pour nous est de créer des conditions de concurrence équitables pour les prestataires de paiement et de leur permettre de rivaliser avec les banques« , a-t-il déclaré. « L’un des avantages d’une CBDC est que le fournisseur de paiement ne détient pas votre argent, vous n’avez donc pas (d’avoir) d’exposition au crédit envers cette entreprise. Cela permet un niveau de supervision et d’exigence de capital inférieur à celui d’un fournisseur de paiement traditionnel qui détient votre argent. , même pendant de brefs instants ». « Un shekel numérique, a déclaré Abir, permettra au public de payer avec l’argent de la banque centrale « partout et dans n’importe quelle transaction de notre choix ».
Si le BOI décide de lancer un shekel numérique, il lui faudra très probablement l’approbation des ministères des Finances et de la Justice.
« Il faudra du temps avant que cela n’entre dans nos vies si nous décidons de le mettre en œuvre« , a déclaré Abir. « Mais cela a le potentiel de constituer la prochaine révolution des systèmes de paiement. »
Source : Reuters & Israël Valley
